Chcemy wziąć kredyt. Nasza sytuacja finansowa nas do tego zmusza, lub jest to nasza strategia pozyskiwania funduszy na inwestycje, strategia dźwigni finansowej.
To czy dostaniemy kredyt zależy od kilku czynników. Nasze finanse zostaną prześwietlone przez bank.
Co banki sprawdzają? Kredytodawcy, właśnie banki, przede wszystkim będą przyglądać się naszym zobowiązaniom, przeanalizują rodzaj zobowiązań i jak sobie radzimy z zaspokajaniem tych zobowiązań, ich regulowaniem.
Podstawowym „papierkiem lakmusowym” jest raport BIK – Biuro Informacji Kredytowej.

W BIK przechowywana jest cała historia zaciąganych przez nas zobowiązań;

– kredyty,
– nazwy banków, rozkład rat i terminy spłat i opóźnienia w ich realizacji, co do dnia,
– pożyczki i ich spłaty (pożyczki nawet te na sprzęt AGD)
– poręczenia pożyczek.

Do raportu BIK dostęp mamy my i bank, jeśli mu udzielimy pełnomocnictwa.

Co jeszcze bank sprawdza?

Bank następnie sięga po nasz wyciąg bankowy, konto bankowe podstawowe ROR, ale także inne. Najczęściej jest analizowana historia konta z okresy trzech do sześciu miesięcy. Tu widać jak na dłoni, za co płacimy, część informacji bank widzi wprost, części analityk się domyśli. Płacimy za paliwo, czyli mamy samochód, płacimy, co miesiąc stała kwotę jakiejś osobie fizycznej, może to alimenty, płacimy za kolonie, obozy dziecięce, kołka zainteresowań, oznacza to, że mamy dziecko. Tu znajdzie zapłaty za ubezpieczenie samochodu, nieruchomości, ubezpieczenie na życie.
Bank będzie analizował nasze profile społecznościowe. To, że często niefrasobliwie umieszczamy na nich zdjęcia z wycieczek, czasem szalonych imprez, z imprez rodzinnych.
Analityk sprawdzi w ten sposób nasze zeznanie majątkowe, czy prawdę wykazaliśmy w ankiecie, a także styl życia.

Analityk wyliczy nasze miesięczne, stałe zobowiązania.

– miesięczny koszt utrzymania gospodarstwa domowego,
– utrzymanie dzieci z nami mieszkającymi,
– alimenty,
– zobowiązani wynikające z kart kredytowych, ROK linii, kredytów odnawialnych,
– raty pożyczek z zakładu pracy, pożyczka na remont mieszkania, pożyczka z PKZP (Pracownicza Kasa Zapomogowo Pożyczkowa).

Jeśli o kredyt ubiega się firma sprawdzane są inne parametry.

Jaka spółka może wziąć kredyt? Są to – spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, spółka komandytowa, spółka akcyjna, spółki cywilne.
Tu analizie podlegać będzie długość istnienia spółki, czy spółka wykazuje stratę czy zysk.
Do wzięcia kredytu trzeba się, więc przygotować; zadbać o dobry wizerunek w BIK, jeśli kredytobiorcą ma być firma, zadbać należy o jej kondycję.